13条反担保措施

在下河乡孙坑村，村支书方木杰在地里忙着摘青枣。“地里的收成，不敢怠慢，收成押在信贷协会呢。”他说。

2013年，方木杰通过县支农信贷协会办了贷款，种植新品种青枣。去年，他获担保续贷额度增至10万元。

2014年，方坑村青枣项目通过协会贷款的仅5户，种植面积仅50亩。今年，村里通过协会贷款户数达50户，种植面积200多亩。这些贷款户，既有财产实物抵押、地上种植物抵押，又有村主干作信用担保，办贷手续越来越顺。

“青枣是当年生，每年初都要锯掉主枝干让它发新芽。从发新芽起，县支农信贷协会就派人关注青枣生长过程，并协调农技服务。”在方木杰眼里，地上物抵押一度是大难题。如今，村里新品种青枣亩产量高，在市场上竞争能力强，外加反担保措施落实到位，受县支农信贷协会看好。

对此，县支农信贷协会秘书长吴真德有更深的认识。“协会是非营利组织，选对项目、提供全程服务固然重要。但是，反担保措施的完善是协会健康运行的生命线。”他表示，协会设定13条反担保措施，包括林权、农业设施、预期农产品收入等抵押与质押反担保，还包括合作社、自然人信用等的反担保，其中将预期农产品收入列入反担保范畴，是创新突破。

好机制才有“活水”来

“协会是由民政部门支持登记的非营利组织。协会初始会员单位是县农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场和县直涉农部门等，启动资金，由省委农办拨付、县财政配套。除秘书长由政府指派、领原单位工资外，会长、副会长等管理层是农业大户，也是会员，担当带动小户会员增收致富的职责，但不领工资。”县支农信贷协会会长陈启明说。

吴真德介绍，协会在非营利框架下，以村级组织为基础，建立小额贷款服务网络和农户信用评价体系，开展贷款推介担保、农户信用评价、农户信贷项目对接等服务。同时，制定出台《云霄县扶贫支农信贷协会章程》等一系列办法，摸索出支农信贷的云霄模式。

为推动这项惠民工程，人民银行云霄县支行向上争取增加支农再贷款等信贷额度，支持县农村信用联社加大对支农信贷协会担保贷款的发放力度；协调促成县邮储银行、村镇银行等涉农银行机构与支农信贷协会合作。按保证金制度，协会存入1份保证金，银行机构核给10倍的担保授信额度，远高于一般担保公司。在利息惠农上，月利息为9.5‰，其中合作金融机构收取7.5‰，让利2‰给协会。

协会业务收入60%用于日常管理和聘请人员工资，40%转入保证金专户用于持续发展。如今，协会健康运行，注册金已从最初4万元增至800多万元，加上保证金共达1700多万元。